创业贷款成为上海个人贷款新热点

有资料显示，个人创业贷款正成为继房贷、车贷之后，沪上个人贷款业务第三大增长点。

    据中行上海分行的数据显示，在2002年１年不到的时间内，该行的个人创业贷款业务规模已接近于传统优势业务“小额质押贷款”，成为2002年中行增长最快的个人贷款业务之一。进入2003年，其迅猛的发展态势不亚于当前颇为红火的房贷和车贷业务。截至5月末，该行个人创业贷款的业务量较年初翻了一番，增幅达到107.32％。农行上海分行开办此项业务短短2个月内，已办理贷款近2000万元。

    个人创业贷款，或称个人投资经营贷款，是银行向个人发放的、用于个人投资创业，购买商业用房或者解决合法生产经营过程中周转所需资金的贷款。从用途来看，主要是为了解决个人投资者在创业中的资金匮乏和融资渠道不足的困难，是消费贷款业务的一种创新和尝试。

    长期以来，创业初期启动资金缺口以及经营中的流动资金问题一直是困扰个人创业的最大的问题。向银行申请企业贷款，怕门槛太高；而申请私人贷款，银行只有针对个人消费的贷款业务。这种公司信贷和零售信贷之间的“中间地带”为各大商业银行所忽视，而这正是造成创业者贷款难的主要原因。个人创业贷款的推出，填补了银行在这“中间地带”信贷服务的空白，为个人创业融资打开了一扇方便之门。

    为了方便个人贷款，个人创业贷款在申请条件、贷款手续等方面的条件显得相当优惠。以中行上海分行的个人投资经营贷款为例，贷款的上限最高可达700万元，在规模上不亚于小型的企业贷款，但在贷款的申请、审批和还款方式上，却充分体现出了个人贷款灵活性高的优势。对个人投资经营贷款采取一次授信，多次提款，额度循环的方式，只要客户手续齐全，放款时间最快可在7个工作日内完成。此外，个人投资经营贷款的还款方式也相当自由，根据借款年限的不同，投资者可以选择按月还款，或者一次性还本付息。越来越多的上海人做起了“小老板”，用明天的钱来为今天的事业拼搏。

    在个人投资经营贷款的担保上，中行上海分行采取了房产抵押、存单质押以及第三方担保等三种形式，其中产权房抵押率最高为50％。此外，该行还运行个人资信评估系统对贷款人的信用情况、还款能力作审查,并监测投资经营贷款的用途，以确保创业贷款专款专用，从而有效控制了贷款风险。据了解，该行个人创业贷款业务开展至今已有１年多时间，但不良贷款比例却始终相当低，不良率仅次于该行的住房按揭贷款，是零售贷款中最为安全的贷款之一。